Mua xe ô tô trả góp cần lưu ý những gì? Lãi suất khi mua xe trả góp ra sao?

Mua xe ô tô trả góp là hình thức dễ dàng nhất để bạn có thể sở hữu một chiếc từ 4 chỗ trở lên. Không áp lực tài chính, thủ tục đơn giản, thực hiện nhanh chóng. Nếu bạn đang có ý định mua xe trả góp thì dưới đây là vài điều cần lưu ý. 

Mua xe ô tô trả góp là gì?

Sau khi chọn được chiếc xe mong muốn, bạn sẽ phải thanh toán trước một phần tiền tự có. Phần còn lại dưới dạng một khoản vay mà bạn làm việc với ngân hàng. Khoản này sẽ trả dần theo thỏa thuận với bên ngân hàng. Thời gian vay kéo dài từ 1 - 5 năm tùy mức mà có thể bạn chi trả từng tháng. Đây chính là hình thức mua xe ô tô trả góp đang áp dụng tại thị trường Việt Nam.

Trong thời gian trả góp, chiếc xe là vật thế chấp cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ giữ bản gốc đăng ký xe ô tô. Một số ngân hàng có thể cho vay đến 8 năm nên bạn hoàn toàn không cần lo lắng.

Mua xe ô tô trả góp cần quan tâm những vấn đề gì?

Trước khi muốn mua xe trả góp, bạn cần cân nhắc khá nhiều vấn đề. Đầu tiên là khả năng tài chính cá nhân, đã có sẵn bao nhiêu tiền. Cân nhắc lựa chọn mẫu xe phù hợp với bản thân.

Thứ hai là cần phải vay thêm bao nhiêu tiền để đủ mua chiếc ô tô mình mong muốn. Lựa chọn tổ chức tín dụng/ngân hàng phù hợp. Tham khảo về mức lãi suất mình cần phải trả. 

Cuối cùng là khả năng chi trả khoản vay cá nhân. Ban cần mất bao nhiêu thời gian để chi trả? Mức trả hàng tháng có vượt quá khả năng chi tiêu hay không?

Nhiều người chia sẻ kinh nghiệm mua ô tô trả góp rằng chỉ nên vay 30% giá trị chiếc xe. Đồng thời mức thu nhập hàng tháng nên là từ 10 triệu đồng trở lên. Như vậy thì mới dễ dàng được ngân hàng chấp thuận khoản vay. Việc chi trả sau này cũng sẽ ‘dễ thở’ hơn.

Lãi suất cần trả khi mua xe ô tô trả góp

Nếu mua xe trả góp 0% thì bạn không cần phải trả bất cứ khoản lãi nào. Chỉ cần trong thời hạn đã ký trả xong số tiền gốc là xong. Tuy nhiên không phải lúc nào cũng có chương trình trả góp 0%.

Bình thường khi mua xe ô tô trả góp, mức lãi suất sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng. Sau khi cộng lãi, số tiền bạn phải trả sẽ cao hơn nhiều so với giá trị thật của xe.

Cách tính:

• Tổng số tiền vay : Tổng số tháng vay mua xe = Tiền gốc trả hàng tháng 
• Tổng số tiền vay : 12 tháng x lãi suất = Tiền lãi suất trả hàng tháng
• Tiền gốc + tiền lãi hàng tháng = Tiền hàng tháng cần trả

Lãi suất vay mua ô tô trả góp của các ngân hàng hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện xét duyệt vay xe khác nhau. Ví dụ như yêu cầu về số chỗ ngồi, giá trị thị trường, thời gian lưu hành, xuất xứ… 

Ngân hàng cũng dựa trên mức thu nhập của bạn để quyết định có cho vay hay không. Nếu mức thu nhập không cao thì bạn nên chọn vay hạn mức thấp. Khách hàng nếu vay hạn mức dưới 50% sẽ được ngân hàng xét duyệt nhanh hơn. Vay từ 70% đến 100% xe thường sẽ mất nhiều thời gian thẩm định. 

Thời hạn vay tối đa của mỗi ngân hàng đều khác nhau. Chọn thời hạn vay ngắn thì khoản tiền phải trả hàng tháng sẽ cao lên, lãi suất sẽ ít hơn.  Ngược lại, chọn thời hạn vay dài thì lãi suất sẽ nhiều. Điều này còn tùy thuộc vào khả năng chi trả của bạn. 

Vay thế chấp để mua ô tô trả góp

Đây là hình thức cho vay dùng ô tô đang mua hoặc dùng tài sản khác để thế chấp.

Nếu thế chấp bằng ô tô thì có các ưu điểm là:

• Thủ tục nhanh chóng.
• Người mua không được giữ giấy đăng ký xe bản gốc.
• Không vay được 100% giá trị chiếc xe.

Nếu chọn vay thế chấp bằng các tài sản khác:

• Tài sản đó phải có giá trị cao hơn khoảng vay.
• Vay được 100% giá trị xe chứ không cần phải trả trước.
• Được giữa giấy đăng ký xe bản gốc.

Quy trình mua xe ô tô trả góp

Các ngân hàng hiện tại đều có liên kết với các hãng xe, nên việc mua xe trả góp cũng dễ dàng hơn. Quy trình bao gồm:

• Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu.
• Lựa chọn ngân hàng, công ty tín dụng để vay vốn mua xe.
• Công ty tín dụng/ngân hàng thu thập và thẩm định hồ sơ.
•  Nhân viên sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ đi làm thủ tục. Các thủ tục gồm nộp thuế, phí trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm.
• Giao biển số xe và bản gốc giấy đăng ký cho khách hàng.
• Khách hàng đến ngân hàng ký hợp đồng và các giấy tờ liên quan, đóng phí.
• Ngân hàng sẽ giữ bản gốc đăng ký xe, giao cho khách hàng bản sao. Sau đó chuyển tiền cho Đại lý.
•  Đại lý nhận được tiền sẽ hoàn tất việc giao xe cho khách hàng.

Điều kiện để mua xe ô tô trả góp tại Việt Nam

• Khách hàng phải là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60.
• Có địa chỉ thường trú tại địa phương làm hồ sơ vay vốn.
• Khách hàng phải có mức lương, mức thu nhập ổn định. Người kinh doanh tự do cần cung cấp giấy tờ liên quan. Hoặc phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay mua ô tô trả góp. Mục đích là để chứng minh bản thân có khả năng chi trả.
• Không có nợ xấu hiện tại hoặc không có lịch sử nợ xấu trong 3 năm.

Hồ sơ đăng ký mua xe ô tô trả góp bao gồm những gì?

Nếu mua xe cho cá nhân, bạn cần có:

• Bản sao chứng nhận lý lịch có công chứng. Bao gồm CMND, Hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn, Chứng nhận độc thân…
• Chứng minh thu nhập cá nhân. Bao gồm: Hợp đồng lao động tối thiểu một năm; Bản sao kê mức lương 3-6 tháng gần nhất; Giấy tờ chứng minh các khoản kinh doanh nếu có…
• Giấy đề nghị vay vốn mua xe tô tô trả góp
• Giấy tờ chứng minh tài sản. Có thể là bản sao giấy tờ bất động sản, nhà ở…

Lưu ý: Cá nhân không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất thì mới được chấp nhận cho vay.

Nếu mua xe ô tô trả góp cho tổ chức thì cần có:

• Giấy tờ đăng ký kinh doanh, mã số thuế của công ty/tổ chức.
• Giấy sở hữu các tài sản như nhà máy, xưởng…
• Giấy bổ nhiệm chức vụ người muốn sở hữu xe.
• Giấy đề nghị vay vốn để mua xe ô tô và phương án trả nợ sau khi mua.
• Biên bản báo cáo thuế tối thiểu một năm.
• Giấy tờ sao kê tài khoản ngân hàng của công ty/tổ chức.
• Chứng từ, giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo dùng để thế chấp mua xe.

Kết luận

Mua ô tô trả góp là cách nhanh nhất để bạn có thể sở hữu một chiếc xe. Trả góp cũng là cách chi tiêu thông minh khi mua sắm các sản phẩm có giá trị cao. Tuy vậy bạn cũng cần cân nhắc kỹ càng trước khi quyết định. 
Xem thêm: Những loại bảo hiểm ô tô chủ xe cần quan tâm